ผ่อนรถเดือนละเท่าไหร่ & ดอกเบี้ยจริงคือกี่เปอร์เซ็นต์

ทำไมดอกเบี้ยรถ 2.5% ถึงแพงกว่าดอกเบี้ยบ้าน 4%

เพราะเป็นดอกเบี้ยคนละชนิดกัน สินเชื่อบ้านคิดแบบ ลดต้นลดดอก (Effective Rate) — จ่ายค่างวดไปเท่าไหร่ เงินต้นลด ดอกเบี้ยงวดถัดไปก็ลดตาม แต่สินเชื่อรถ (เช่าซื้อ) คิดแบบ Flat Rate — คำนวณดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มก้อนคูณจำนวนปี แล้วบวกเข้าไปในค่างวดตั้งแต่วันแรก ต่อให้ผ่อนไปแล้วครึ่งสัญญา ดอกเบี้ยที่จ่ายก็ไม่ได้ลดลงเลย ผลคือ Flat Rate มีต้นทุนจริงสูงกว่าตัวเลขที่เห็น เกือบสองเท่า — Flat 2.5% เทียบเท่าดอกเบี้ยจริงราว 4.7% ต่อปี อ่านกลไกแบบละเอียดพร้อมตารางเทียบได้ที่ Flat Rate vs Effective Rate ต่างกันอย่างไร

สามคำถามที่ควรถามไฟแนนซ์ก่อนเซ็น

หนึ่ง — ปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ส่วนลดดอกเบี้ยเท่าไหร่ สัญญาเช่าซื้อตามประกาศ สคบ. ฉบับปัจจุบันกำหนดให้ผู้เช่าซื้อที่โปะปิดก่อนได้รับส่วนลดดอกเบี้ยส่วนที่ยังไม่ถึงกำหนด ถามตัวเลขเป็นเปอร์เซ็นต์ให้ชัดและเก็บไว้เป็นลายลักษณ์อักษร สอง — ค่างวดนี้รวมประกันหรือยัง ไฟแนนซ์มักพ่วงประกันชั้น 1 และ พ.ร.บ. เข้าไปในยอดจัด ทำให้กู้เพิ่มโดยไม่รู้ตัวและเสียดอกเบี้ยบนเบี้ยประกันด้วย แยกซื้อเองมักถูกกว่า สาม — ดาวน์เพิ่มแล้วดอกเบี้ยลดไหม หลายไฟแนนซ์มีขั้นบันไดดอกเบี้ยตามเปอร์เซ็นต์ดาวน์ ดาวน์ 25–30% อาจได้ Flat ต่ำกว่าดาวน์ 15% อย่างมีนัยสำคัญ ลองกดเครื่องคำนวณด้านบนเทียบสองเงื่อนไขดูก่อนต่อรอง