คำนวณภาษีเงินได้ + วางแผนลดหย่อน

อ่านผลลัพธ์ยังไงให้เป็น

ตัวเลขที่สำคัญที่สุดไม่ใช่ "ภาษีที่ต้องจ่าย" แต่คือ อัตราภาษีขั้นสูงสุด (Marginal Rate) ของคุณ เพราะมันคือคำตอบว่าเงินลดหย่อนทุก 100 บาทที่ใส่เพิ่ม จะได้ภาษีคืนกี่บาท — คนที่ฐานภาษี 20% ซื้อ RMF 10,000 บาท ประหยัดภาษีจริง 2,000 บาท แต่คนที่ฐาน 5% ซื้อเท่ากัน ประหยัดแค่ 500 บาท

นี่คือเหตุผลที่เราย้ำเสมอว่า อย่าซื้อกองทุนลดหย่อนเพราะใคร ๆ ก็ซื้อ — ถ้าเงินได้สุทธิของคุณยังไม่ถึง 150,000 บาท คุณไม่ต้องเสียภาษีอยู่แล้ว การซื้อ SSF/RMF เพื่อลดหย่อนจะไม่ได้อะไรกลับมาเลย นอกจากเงินที่ถูกล็อกไว้หลายปี

ลำดับการใช้สิทธิที่แนะนำ

ใช้สิทธิที่ "ไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่ม" ให้ครบก่อน — ประกันสังคม บุตร บิดามารดา ดอกเบี้ยบ้าน — จากนั้นค่อยพิจารณาสิทธิที่ต้องควักเงินซื้อ โดยเรียงจากของที่ตอบโจทย์ชีวิตอยู่แล้ว เช่น ถ้ายังไม่มีประกันสุขภาพ การซื้อประกันสุขภาพได้ทั้งความคุ้มครองและลดหย่อน ย่อมมาก่อนการซื้อกองทุนเพิ่มเพียงเพื่อลดภาษี อ่านรายละเอียดต่อได้ที่ SSF vs RMF vs ThaiESG ซื้ออะไรก่อน และ เช็กลิสต์ลดหย่อนปี 2569 ทั้งหมด