เงินก้อนเดียวกัน วางต่างที่ ดอกต่างกันแค่ไหน

เพดาน 20,000 บาท — กติกาภาษีที่ทำให้ออมทรัพย์ดอกสูงได้เปรียบ

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ (ทั้งเล่มธรรมดาและแอปดิจิทัล) ได้รับยกเว้นภาษีถ้ารวมกันทั้งปีไม่เกิน 20,000 บาท — แต่ถ้าเกินเมื่อไหร่ จะโดนหัก ณ ที่จ่าย 15% "ทั้งก้อน" ไม่ใช่เฉพาะส่วนเกิน และสรรพากรนับรวมดอกเบี้ยออมทรัพย์จากทุกธนาคารเข้าด้วยกัน ส่วนฝากประจำไม่มีเพดานปลอบใจ โดนหัก 15% ตั้งแต่บาทแรกเสมอ นี่คือเหตุผลที่ฝากประจำดอก 2.0% แพ้ออมทรัพย์ดิจิทัล 1.8% ได้ในหลายกรณี — ข่าวดีคือถ้ารายได้ทั้งปีของคุณเสียภาษีในอัตราต่ำกว่า 15% (หรือไม่ถึงเกณฑ์เสียภาษี) สามารถยื่นแบบขอคืนภาษีดอกเบี้ยที่ถูกหักไปได้

อย่ามองแค่ดอก — สภาพคล่องคือราคาที่จ่ายแลกมา

ตัวเลข "ได้จริง" ในตารางต้องอ่านคู่กับคอลัมน์สภาพคล่องเสมอ: ฝากประจำล็อกเงินจนครบกำหนด ถอนก่อนมักเหลือดอกเท่าออมทรัพย์ กองทุนตลาดเงินขายคืนแล้วได้เงินวันทำการถัดไป (T+1) ส่วนออมทรัพย์ถอนได้ทันทีแต่ดอกสูงมักมีเพดานวงเงิน วิธีที่ใช้ได้จริงคือแบ่งเงินเป็นชั้น — ค่าใช้จ่าย 1–2 เดือนไว้ที่ถอนได้ทันที ส่วนที่เหลือค่อยไล่หาดอกสูงขึ้น ถ้าเงินก้อนนี้คือเงินสำรองฉุกเฉิน อ่านหลักการจัดชั้นได้ที่ คู่มือเงินสำรองฉุกเฉิน