จัดพอร์ตลดหย่อนภาษี — ลงทุนเท่าไหร่ประหยัดภาษีสูงสุด

ทำไมต้องแยก ThaiESG กับ RMF/บำนาญ เป็นคนละก้อน

กองทุนลดหย่อนภาษีของไทยแบ่งเป็นสองตะกร้าที่มีเพดานแยกกันชัดเจน ตะกร้าแรกคือ กลุ่มเกษียณ ได้แก่ RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กบข. และประกันบำนาญ ทั้งหมดนี้ต้องนับรวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 บาท และไม่เกิน 30% ของเงินได้ ส่วนตะกร้าที่สองคือ ThaiESG (กองทุนไทยเพื่อความยั่งยืน) ซึ่งมีเพดานของตัวเองอีก 300,000 บาท และไม่เกิน 30% ของเงินได้ — แปลว่าถ้าเงินได้สูงพอ ปีหนึ่งคุณลดหย่อนจากสองกลุ่มนี้รวมได้ถึง 800,000 บาท

หลักการจัดสรรของเครื่องมือนี้คือเติม ThaiESG ให้เต็มเพดานก่อน (เพราะเงื่อนไขถือครองสั้นกว่า RMF) แล้วส่วนที่เหลือของงบจึงไปลงกลุ่ม RMF/บำนาญ ยิ่งเงินได้ของคุณอยู่ในขั้นภาษีสูง เงินที่ลดหย่อนแต่ละบาทยิ่งประหยัดภาษีได้มาก เช่น คนที่ฐานภาษีขั้น 25% ทุก 100 บาทที่ลงทุนเต็มเพดานจะได้ภาษีคืนราว 25 บาท ขณะที่คนฐาน 10% ได้คืนราว 10 บาท ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรเข้าใจเงื่อนไขของแต่ละกองก่อน อ่าน SSF RMF ThaiESG ต่างกันยังไง เลือกกองไหนดี และถ้ายังใหม่กับกองทุนรวม เริ่มจาก กองทุนรวม 101